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央國企上下游企業(yè)，普遍具有對(duì)接國企良好的商業(yè)授信、穩(wěn)定的交易往來，也具有一定的行業(yè)分散性。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，大多采用基于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押的業(yè)務(wù)模式，需要核心企業(yè)擔(dān)保、確權(quán)并更改還款賬戶，占用核心企業(yè)授信，例如供應(yīng)商需要開具發(fā)票后才能融資，手續(xù)相對(duì)繁瑣，服務(wù)效率不高。

針對(duì)上述情況，4月21日，在北京召開的“供應(yīng)鏈金融助力央國企數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題論壇”上，微眾銀行產(chǎn)業(yè)金融部副總經(jīng)理張中科直言，未來，微眾銀行將充分發(fā)揮數(shù)字科技之長，運(yùn)用數(shù)字金融服務(wù)能力精準(zhǔn)服務(wù)央國企及其上下游供應(yīng)鏈、經(jīng)銷商企業(yè)，并將圍繞央國企展開更深入謀劃，發(fā)揮綜合服務(wù)能力攜手央國企及上下游小微企業(yè)共同建設(shè)數(shù)字化供應(yīng)鏈“新生態(tài)”，進(jìn)一步助力央國企數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速。

探索數(shù)字化發(fā)展新路徑

“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)用供應(yīng)鏈金融方式在做上游的時(shí)候，需要核心企業(yè)做確權(quán)擔(dān)保，實(shí)際上依賴的是企業(yè)的信用；在做下游的時(shí)候，依賴于抵押擔(dān)保，但是抵押物的管理會(huì)經(jīng)常出問題。”張中科坦言，中小微企業(yè)在貸款申請(qǐng)時(shí)，處理不好信用擔(dān)保和抵押擔(dān)保，一直以來是供應(yīng)鏈金融推廣過程中遇到的最大困難。

張中科認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融中的數(shù)據(jù)是有價(jià)值的，可以幫助供應(yīng)鏈鏈條上的一些小微企業(yè)提供增信，微眾銀行基于這種數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)的挖掘，與核心企業(yè)合作，最大程度的實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)利用。同時(shí)，通過數(shù)據(jù)的使用建立相應(yīng)的風(fēng)控模型，并利用這種模型，替代傳統(tǒng)方式的核心企業(yè)的信用擔(dān)保。在這種方式下，因?yàn)楹诵钠髽I(yè)也是考核的一部分，且不需要為小微企業(yè)提供信用擔(dān)保，核心企業(yè)就更容易促成中小微企業(yè)與銀行金融機(jī)構(gòu)合作。在張中科看來，一些以輕資產(chǎn)為主的企業(yè)，固然沒有優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，但可以通過微眾銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)新模式，為其提供金融服務(wù)。

從2014年12月微眾銀行開業(yè)算起，我國民營銀行走過了8個(gè)多年頭。微眾銀行憑借數(shù)字化的特色優(yōu)勢(shì)，已形成商業(yè)可持續(xù)的數(shù)字普惠金融發(fā)展模式。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至 2022年末，該行已服務(wù)個(gè)人客戶 3.62 億人及340多萬的中小微企業(yè)。

發(fā)揮數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)

活動(dòng)同期舉行央企電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)上線儀式，微眾銀行作為數(shù)字銀行代表正式加入央企電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)工作組。張中科在接受環(huán)球網(wǎng)記者采訪時(shí)表示， 圍繞國家強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈固鏈穩(wěn)鏈及戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)支持相關(guān)政策，微眾銀行沿襲“微業(yè)貸”的成功路徑，自2018年底開始探索供應(yīng)鏈金融服務(wù)，以“數(shù)字化”+“場景化”實(shí)現(xiàn)“去核心化”，改變了傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融依賴應(yīng)收賬款，使得服務(wù)呈現(xiàn)出既依托核心企業(yè)但又不依賴核心企業(yè)、不需要確權(quán)保理質(zhì)押的特色，讓經(jīng)銷商、供應(yīng)商的現(xiàn)金流與銀行貸款能形成良性的資金流循環(huán)，同時(shí)有效地實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)管控。

張中科介紹，相較于傳統(tǒng)模式而言，微眾銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式具備“流程智能化、客戶更下沉、客戶體驗(yàn)優(yōu)”的三大優(yōu)勢(shì)，線上化操作、秒級(jí)審批的特色，也有力滿足了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。得益于微眾銀行領(lǐng)先的數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營等一系列數(shù)字化手段，這一新型的供應(yīng)鏈金融服務(wù)還能基于各行業(yè)淡旺季、需求資金差異等特性，為一些特定的行業(yè)提供定制化的服務(wù)方案，充分展現(xiàn)這一新型供應(yīng)鏈金融服務(wù)數(shù)字化、智能化、場景化的特色。目前，微眾銀行已經(jīng)為30個(gè)國家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈提供數(shù)字化金融支持，攜手近600家品牌合作伙伴，基本覆蓋了各行業(yè)頭部核心企業(yè)，服務(wù)了超20萬家經(jīng)銷商和供應(yīng)商，市占率超70%，客戶下沉至85%以上普惠小微企業(yè)，累計(jì)申請(qǐng)企業(yè)達(dá)到40萬戶，使得普惠金融服務(wù)進(jìn)一步深入下沉，實(shí)現(xiàn)擴(kuò)面增效。

張中科稱，2022年以來，微眾銀行持續(xù)優(yōu)化供應(yīng)鏈金融，著力拓展傳統(tǒng)大基建、新基建、醫(yī)療大健康、政府采購、大宗工業(yè)品等重點(diǎn)行業(yè)，特別是創(chuàng)新開展了政府采購和央企國企公共采購新模式，打開了合作新局面，目前已深入服務(wù)了一批央國企。其中，中建八局與微眾銀行在2020年即在數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面達(dá)成合作。針對(duì)中建八局供應(yīng)商群體，微眾銀行提供無抵押、線上化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，在近兩年的時(shí)間內(nèi)共服務(wù)中建八局近3000家供應(yīng)商，審批授信額度超50億元，放款超60億元。此合作在得到中建八局及其供應(yīng)商群體的廣泛好評(píng)后，于2022年實(shí)現(xiàn)推廣復(fù)制并深入服務(wù)了中建集團(tuán)其他各局，服務(wù)效果突出，亦起到了良好的示范作用和借鑒意義。

深入布局助力央國企數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2022年8月，國務(wù)院國資委正式印發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)國有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的通知》，積極引導(dǎo)國有企業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代準(zhǔn)確識(shí)變、科學(xué)應(yīng)變、主動(dòng)求變，加快改造提升傳統(tǒng)動(dòng)能、培育發(fā)展新動(dòng)能。對(duì)于央國企來說，加快建設(shè)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈創(chuàng)新是其實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手。作為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的“鏈長”和全要素、全產(chǎn)業(yè)鏈、全價(jià)值鏈全面連接的“核心樞紐”，更多國有企業(yè)積極開展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建設(shè)，將對(duì)作為市場“活力之源”的中小微企業(yè)發(fā)揮良好的帶動(dòng)作用。因此，央國企數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速是產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然要素，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

在此背景下，由國資委科創(chuàng)局指導(dǎo)成立的中央企業(yè)電子商務(wù)協(xié)同創(chuàng)新平臺(tái)，自成立以來始終積極推動(dòng)國資央企電子商務(wù)協(xié)同發(fā)展、資源共享、模式創(chuàng)新，服務(wù)企業(yè)、行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定，此次牽頭成立央企供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)（以下簡稱“平臺(tái)”，由組長單位中經(jīng)數(shù)融（大連）創(chuàng)新科技有限公司建設(shè)運(yùn)營），將充分對(duì)接金融機(jī)構(gòu)包括大型商業(yè)銀行、數(shù)字銀行以及非銀金融機(jī)構(gòu)等，集中呈現(xiàn)具有優(yōu)勢(shì)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式及解決方案，為央國企提供專業(yè)、高效、多元的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，助其協(xié)同帶動(dòng)更多供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)高質(zhì)量成長。

據(jù)悉，此次微眾銀行加入平臺(tái)工作組，進(jìn)一步補(bǔ)足了平臺(tái)中的數(shù)字金融服務(wù)維度，能夠更好地發(fā)揮數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)及領(lǐng)先的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

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